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        三口之家健康保险规划莫陷3大误区

        来源:网络发布于:2019/03/22我要转载>>

        越来越多的朋友关自己的健康保险了,众所周知一旦患上重疾,轻则将多年积累的财富掏空,重则负债累累,让家人苦不言堪。所以现在很多人已经明白了要通过保险公司分担风险的理财安排。专家提醒,三口之家健康保险规划莫陷三大误区。

        一个现代城市的标准家庭,一般由夫妻两人和一个小孩组成。当然,这样的三口之家一般还会外延至夫妻双方的父母。?#28909;紓?#24352;先生35岁左右,其太太32岁左右,有一小孩4岁左右,家庭年收入在20万~25万元,有自住房一套,每月还款4000元,除日常开销外,每月小孩教育费1500元,给双方父母总计3000元赡养费。

        像这样的家庭应该如何做好保险理财规划,合理“避险?#20445;?#20174;而为家庭理财金字塔打好基石呢?

        实务操作中,我们发现很多家庭在作保险理财规划时经常会出现不少误区。

        误区一:要买保险先给孩子买

        其实一个家庭中,最需要保障的是家庭的主要经济来源,也就是小孩的父母。因此,对于?#34892;?#23401;的家庭,应该首先为夫妻两人购买充足的保障,然后再为孩子准备教育金等,是更加明智的做法。

        误区二:给父母买养老保险,自己还早

        其?#30340;?#40836;在五六十岁的选择很少而且保费很贵,当很多人问明白养老保险保费后,多数会放弃给父母购买。可见,养老保险越早准备越轻松,30岁开始准备养老金,退休时顾虑少很多。

        误区三:以后买会更好

        很多白领在咨询保险理财规划时?#38505;妗?#35814;细、够专?#25285;?#22240;其对外界信息的掌握,经常会说国内保险还在起步阶段,产品选择少,以后买会更好。其实保险与其他商品相?#28982;?#26377;一个很重要的区别,特别是寿险和年龄有关,年龄越大,很多寿险产品会越贵。不妨先购买一些符合需求的,当有新的保险理财产品再购买或进行一些规划转换。

        解决了以上几个误区,我们根据该三口之家作一个全面的保险理财规划:

        夫妇两人是家庭中的主要经济来源,房贷、小孩教育费、父母赡养?#35759;?#38656;要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒,上老下小全靠支柱撑着,?#23454;?#19968;考虑两人的人身保障,包括意外事?#35797;?#25104;的伤?#23567;?#20445;障额度根据两人收入比例作适当的分配,收入比例高的保障高,一般为年收入的10~15倍。

        作为家庭支柱,第二要考虑的是自身的健康问题,工作压力大、环境污染严重,中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险,但医?#21697;延?#30340;逐年涨幅?#21543;?#20445;“保而不包”的原则,家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医?#21697;延?#21450;自身的?#20998;首?#27714;去定,上述家庭建议夫妇两人各规划15万~20万。

        第三,根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况,考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成,还可以选择其他,?#28909;?#22522;金投资等,但建议不要将鸡蛋放在同一个篮子里。特别经历了2008年?#20004;?#30340;金融海啸,很多家庭会认识到这一问题,投资一些分红两全、年金、教育金保险产品可说是较为稳妥的选择。至于额度,需根据家庭的风险偏好、可投资资金?#28909;?#20915;定。

        整体来?#25285;?#19968;份专业的保险理财规划,必须从客户的实际需求出发,为之构建好理财金字塔扎实的基础工程,使其上层投资得以更好地进行。而保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的15%左右。


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